在房地产市场的风云变幻中，二手房交易因其灵活性和多样性，一直是众多购房者的首选，当这场交易被不法分子盯上，便可能演变成一场令人震惊的骗局，2024年11月28日，厦门市中级人民法院宣判了一起涉案金额高达近1.4亿元的二手房合同诈骗案，这场“空手套白狼”的“炒房骗局”终于落下帷幕，本文将深入剖析这一案件，探讨二手房交易中的风险与防范策略，以期为购房者提供有益的参考。
一、案件回顾：一场精心策划的骗局
1. 骗局起源
这起骗局的主角是被告人赖日华，在2021年7月至2022年8月间，他以“炒房”为名，勾结银行工作人员刘璟、沈文钦，对业主谎称过户后申请银行住房贷款支付尾款，骗取他人向其出售房产共53套，案发时，其中26套房产的尾款仍未付清，涉及金额近1.4亿，警方调查发现，这起金额上亿的骗局启动资金只有借来的100万。
2. 骗局手法
赖日华的骗局手法并不复杂，但极具迷惑性，他首先通过中介联系到有意向出售房产的业主，然后以高于市场价的价格与业主签订购房合同，并承诺在过户后通过银行贷款支付尾款，为了获取业主的信任，赖日华还会找代持人冒充买家，出面与业主签订协议，并支付一定比例的首付款，在房产过户后，赖日华等人并没有如约到指定银行抵押房产，而是将房产抵押给其他银行或民间放贷人，获取贷款或借款后，再用于支付下一套房的首付款或偿还更早的房产尾款，通过“拆东墙补西墙”的操作，赖日华维持着资金链的运转。
3. 骗局暴露
纸终究包不住火，2022年8月，一位名叫陈文迪的业主在将房产过户给赖日华的代持人后，迟迟未收到尾款，经过多方打听和调查，他才发现自己陷入了一场骗局，原来，他的房子并没有被抵押给银行，而是被抵押给了民间放贷人，贷款已经打给了买家（即代持人），而真正的操盘手正是赖日华，随后，警方介入调查，这起涉案金额巨大的二手房合同诈骗案逐渐浮出水面。
二、案件分析：为何骗局能够得逞？
1. 中介、代持人的配合
在这场骗局中，中介和代持人起到了至关重要的作用，他们不仅帮助赖日华联系业主、谈好价格，还出面与业主签订协议，为骗局提供了极大的便利，据涉案中介人员的证词，赖日华起初宣称自己是做短视频直播带货的，一个月几亿的流水，“资金雄厚”“背后有人出资”，这种虚假的宣传让中介和业主对他产生了极大的信任。
2. 银行工作人员的协助
银行工作人员刘璟、沈文钦的协助也是骗局能够得逞的关键因素，他们明知赖日华利用非自有资金违规炒房，仍积极配合，对被害人可能遭受的经济损失有放任的故意，在办理贷款过程中，他们谎称买家符合贷款条件，或称买家是银行大客户，申请的贷款额度与房产的尾款数额相当，这种虚假的承诺让业主更加确信赖日华的可靠性。
3. 业主的疏忽
在这场骗局中，业主的疏忽也是不可忽视的因素，一些业主在签订合同时没有仔细审查合同条款和买家的资质，过于相信中介和银行工作人员的承诺，一些业主在过户后没有及时跟进贷款进度和尾款支付情况，导致骗局暴露时已经造成了巨大的经济损失。
三、防范策略：如何避免二手房交易中的骗局？
1. 仔细审查合同条款和买家资质
在签订二手房买卖合同前，业主应仔细审查合同条款和买家的资质，合同条款应明确约定付款方式、付款时间、违约责任等关键内容，业主应要求买家提供身份证明、收入证明等文件，以核实其购房能力和信用状况。
2. 选择正规中介和银行
在二手房交易中，业主应选择正规的中介机构和银行进行合作，正规的中介机构和银行通常具有完善的监管机制和风险控制体系，能够更有效地保障业主的合法权益，业主还应避免与中介或银行工作人员私下交易，以免陷入骗局。
3. 及时跟进贷款进度和尾款支付情况
在过户后，业主应及时跟进贷款进度和尾款支付情况，如果贷款迟迟未到账或尾款未按时支付，业主应立即与中介、买家和银行联系，了解原因并采取措施，业主还应保留好相关证据和文件，以便在必要时维护自己的合法权益。
4. 加强法律意识和风险防范意识
业主应加强法律意识和风险防范意识，在签订合同时，业主应仔细阅读合同条款并咨询专业人士的意见，在交易过程中，业主应保持警惕，及时发现并防范潜在的风险，业主还应积极了解相关法律法规和政策动态，以便在必要时采取合法的维权措施。
四、从骗局中汲取教训
这起涉案金额近1.4亿元的二手房合同诈骗案给我们敲响了警钟，在二手房交易中，业主应时刻保持警惕，加强法律意识和风险防范意识，政府和社会各界也应加强对二手房市场的监管和打击力度，共同维护一个公平、公正、透明的市场环境，我们才能避免类似的骗局再次发生，保障广大购房者的合法权益。
通过这起案件的剖析和反思，我们深刻认识到二手房交易中的风险与防范策略的重要性，希望广大购房者能够从中汲取教训，提高警惕性，避免陷入类似的骗局，我们也期待政府和社会各界能够共同努力，加强监管和打击力度，为购房者创造一个更加安全、可靠的购房环境。
毓珊
这家伙太懒。。。
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